Theo đơn trình bày, bà Ngọc quen biết bà Phạm Thị Hoàng Yến, sinh năm 1984, thường trú tại ấp Hòa Thành, xã Ngọc Định, huyện Định Quán, tỉnh Đồng Nai từ trước năm 2010 (bà Yến là bạn học với em gái bà Ngọc nên giữa 2 người có mối quan hệ với nhau khá thân mật).
Bà Mai Như Ngọc gởi đơn tố cáo bà Yến đến CQCSĐT CA TP. Đồng Nai.
Tháng 03/2020, bà Ngọc vay của ông Lê Ngọc Quý (chồng bà Yến) số tiền 250.000.000 đồng hẹn sẽ thanh toán sau mười ngày. Sau 10 ngày, bà Ngọc chưa trả được tiền cho chồng bà Yến nên bà Yến đề xuất để bà đi vay nơi khác giùm bà Ngọc với lãi xuất là 12%/1 tháng (tương đương 144%/1 năm) để trả cho chồng bà. Do đang khó khăn nên bà Ngọc đành phải chấp nhận mức lãi xuất trên. Và số nợ đó được chuyển qua thành bà Ngọc nợ của bà Yến 250.000.000 đ.
Đến tháng 05/2020, bà Ngọc mượn bà Yến thêm 250.000.000 đ nữa để hùn vốn để kinh doanh khẩu trang và mỹ phẩm. Tổng 2 lần mượn là 500.000.000 đ. Bà Ngọc đóng lãi được được một thời gian thì xảy ra dịch Covid nên việc kinh doanh của bà bị ảnh hưởng, vì thế nên tiền lãi mỗi tháng bà đóng không đủ nên phải chấp nhận cho bà Yến đi vay thêm chỗ khác bù vào và chịu tính lãi phát sinh cộng dồn. Đến tháng 2/2021 (sau 9 tháng mượn) bà Yến báo cho bà Ngọc biết tổng số tiền lãi và lời là 982.320.000đ (Chín trăm tám mươi hai triệu, ba trăm hai mươi ngàn đồng). Ngày 6/2/2021 bà Ngọc vay ngân hàng trả bà Yến 2 lần được 732.320.000 đ và còn nợ lại bà Yến 250.000.000 đ. (theo Tin nhắn có xác nhận vi bằng).
Bà Yến gửi tin nhắn diễn giải và xác nhận đã nhận tiền của bà Ngọc
Bà Yến xác nhận đã nhận của bà Ngọc 1.260.000.000 đồng.
Đến tháng 03/2021, bà Yến nói với bà Ngọc để bà hốt hụi giúp nhằm trả hết số tiền 250.000.000 đ còn lại để không phải đóng lãi mà còn trả dần được tiền gốc.
“Dù chưa hiểu gì về hụi, nhưng nghe Yến nói được trả dần tiền gốc khi quy ra tiền hụi và đồng thời tôi cũng không còn đường nào lựa chọn nên để cho Yến tự động hốt hụi trả số nợ 250.000.000 đ nêu trên. Tôi không ngờ đây là chiêu trò để Yến đưa tôi vào bẫy. Cụ thể:
Yến tự tham gia, tự hốt hụi để trả khoản nợ 250.000.000 đồng nói trên cộng với tiền lãi 12%/tháng phát sinh; sau đó tôi sẽ đóng hụi hàng tháng để trả dần, bằng cách đóng hụi thông qua thông báo của Yến bằng tin nhắn zalo. Khi thấy tôi đặt hết niềm tin vào Yến thì Yến tự thao túng, tự mượn tiền, tự đóng lãi, tự hốt hụi, tự đóng hụi, tự chồng hụi lên nhiều đợt, cụ thể từ tháng 3/2021 đến tháng 10/2021 Yến tự hốt 11 đợt hụi là 125 phần hụi với tổng số tiền là 1.812.500.000 đ nhưng tôi không biết gì cả và cũng không nhận được đồng nào từ việc tự tiện hốt hụi của Yến. Do Yến chỉ ghi và nhắn tin cho tôi số phần hụi được hốt mà không ghi rõ ra bao nhiêu tiền 1 phần nên tôi chủ quan và không kiểm tra xem những phần hụi mà Yến nói hốt là bao nhiêu?. Do quá tin tưởng, xem Yến như em ruột, như người thân của mình nên tôi để mặc cho Yến tự đặt ra chuyện hốt hụi và đóng hụi một cách không kiểm soát. Tổng số lần hốt hụi, cũng như số tiền hốt được Yến chỉ nhắn tin thông báo qua zalo cho tôi biết sau 1 năm (vào đầu năm 2022). Lúc này Yến nói là tiền hụi và tiền lãi chị phải đóng là hơn 200 triệu đồng/1 tháng, dù trong 11 đợt Yến tự hốt hụi với số tiền 1.812.000.000 đ, tôi không hề nhận được đồng nào cả, mà toàn bộ do Yến kê ra và áp đặt cho tôi phải trả. Điều vô lý nữa là trong các đợt hốt hụi Yến còn ghi trong tin nhắn là phải mượn thêm tổng cộng 1.065.000.000 đ để đắp vào đóng hụi???. Để hợp thức hóa số tiền này, Yến chỉ đưa tôi tờ giấy mà Yến tự ghi vay của nhiều người”, đơn của bà Ngọc khẳng định.
Như vậy từ ngày 06/07/2021 đến ngày 07/03/2022 bà Yến ghi vay thêm bên ngoài để đóng hụi cho bà Ngọc là 1.065.000.000 đ. Tổng số tiền bà Yến tự hốt hụi và tự vay bên ngoài là 2.877.500.000 đồng.
Bà Yến xác nhận bằng tin nhắn nhận của bà Ngọc 630 triệu đồng.
“Và trong thời gian này (từ tháng 3/2021 đến tháng 1/2022) Yến không thông báo cho tôi về việc đóng hụi và trả lãi nữa. Ngược lại, thi thoảng Yến lại tự chi tiền túi để làm sinh nhật cho tôi và cho cả em gái tôi với số tiền hàng chục triệu đồng. Điều này làm cho tôi cảm thấy mang ơn Yến và xem Yến như người nhà của mình nên đặt hết niềm tin vào Yến nên Yến nói gì tôi cũng nghe, yêu cầu gì tôi cũng đáp ứng. Nhưng bất chợt đến ngày 15/2/2022, Yến lại thông báo cho tôi biết là tiền hụi tôi phải đóng là 150 triệu/1 tháng/số tiền 1.812.500.000 đ cho đến khi mãn các dây hụi. Riêng số tiền 1.065.000.000 đ mà yến nói mượn để bù vô đóng hụi thì tôi phải trả lãi 6%/ tháng”, Bà Ngọc cho biết.
Bà Yến đăng lên MXH nhiều nội dung bôi nhọ, xúc phạm, làm mất uy tín và danh dự bà Ngọc.
“Do hoàn toàn tin tưởng vào Yến và nghĩ rằng do 1 năm tôi không đóng hụi nên số tiền lãi lời tăng lên con số trên. Tôi có thắc mắc tại sao số tiền hốt hụi và tiền vay đóng hụi tăng lên gần 3 tỷ thì Yến nói Yến vay bên ngoài để dự trù và bỏ quỹ đóng cho các kỳ sau, vì nếu không đóng kịp thì người ta đến nhà, việc sẽ đổ vỡ ra, chồng con Yến biết được sẽ bị ảnh hưởng đến cuộc sống và hạnh phúc gia đình Yến.
Nghe Yến nói vậy, tôi vì trách nhiệm và sự mang ơn và thương quý Yến nên tôi không muốn vì tôi mà Yến bị liên lụy ảnh hưởng đến cuộc sống, gia đình của Yến, nên tôi cố gắng chạy tiền để trả cho Yến, vì tôi nghĩ sự việc xảy ra để số tiền tăng lên như thế là do ban đầu tôi nhờ Yến đứng ra hốt hụi chòang qua tiền nợ cho tôi mà tôi không ngờ lãi lời lên đến mấy trăm phần trăm như thế. Dù bị Yến làm cho tôi bị phát sinh khoản nợ khủng, nhưng tôi vẫn không muốn Yến vì tôi mà bị ảnh hưởng đến cuộc sống riêng tư. Đồng thời cũng vì quá thương Yến, lo lắng cho Yến và đồng thời tôi nghĩ nếu không giải quyết số nợ chồng nợ này thì số tiền tiếp tục tăng lên khi lãi chồng lãi nên tôi buộc phải bán cả nhà cửa để trả tiền cho Yến”, bà Ngọc trải lòng.
Để thực hiện việc trả khoản nợ vô lý trên, từ ngày 16 và 17/03/2022 đến ngày 22/04/2022, bà Ngọc chuyển khoản cho bà Yến 4 lần với tổng số tiền là 850.000.000 đ. Đó là khoảng tiền lãi, song song đó, bà Ngọc đóng phải đóng cho khoảng hụi với số tiền gần 300.000.000 đ.
Dù đã trả các khoản nợ và các khoản hụi bất hợp lý như trên, nhưng từ cuối tháng 6 đến tháng 8/2022 bà Yến lại báo cho bà Ngọc là tiền lãi tiếp tục phát sinh thêm 1.800.000.000 đ.???
“Tôi quá bất ngờ và không hiểu tại sao có khoản nợ phát sinh khoản lãi trên và tôi hỏi Yến từ số tiền nào phát sinh ra số tiền đó thì Yến giải thích rằng, do từ tháng 6 đến giữa tháng 8 tôi không đóng hụi, đồng thời phải đóng lãi cho phần còn lại của gói lãi 1.065.000.000 đ nên lên đến 1.800.000.000 đ. Thêm một lần nữa, tôi tiếp tục bị Yến lừa gạt và thao túng tâm lý (Hầu như Yến nói gì thì tôi chỉ biết làm theo mà chẳng biết kiểm tra số liệu nợ nần và sự thật ra sao). Sau khi báo khoảng nợ trên, mỗi đêm Yến lại tâm sự là đang có chứng bệnh nan y hiểm nghèo cần phải đi mổ mà chưa dám đi vì tiền nợ đứng gánh giùm tôi còn đó, chưa giải quyết hết, sợ người ta đến nhà đòi thì chồng Yến biết được sẽ khổ cho Yến. Thương và nghe Yến một cách mê muội, mù quáng đồng thời sợ Yến có mệnh hệ nào thì tôi ân hận cả đời nên tôi quyết định mang lô đất cuối cùng đi vay ngân hàng để tiếp tục trả cho Yến. Đến ngày 23 và 26/12/2022, tôi vay tiền ngân hàng và trả tiếp cho Yến 630 triệu (có sao kê đính kèm) đồng thời trả tiền mặt cho Yến thêm 440 triệu”, Bà Ngọc chia sẻ.
Từ khi nhận số tiền này, bà Yến báo cho bà Ngọc biết là còn nợ người ta 1.100.000.000 đ, nhưng người cho vay chưa yêu cầu trả. Bất ngờ đến ngày 5/2/2023 bà Yến lại gọi điện cho bà Ngọc biết là phải phải đi mổ gấp nên đã tự hốt 150 phần hụi tương đương số tiền 2.170.000.000 đ để vừa đủ trả cho khoản nợ còn 1,100,000,000 đ và tiền lãi của gói 1,8 tỷ được bà Yến tính lãi từ tháng 8/2022 đến tháng 2/2023.
Như vậy đến thời điểm này bà Ngọc nợ bà Yến 150 phần hụi với tổng số tiền là 2.170.000.000 đ và phải đóng 204 triệu/1tháng/15 tháng = 3.080.000.000 đ.
“Để Yến yên tâm đi mổ mà không bị liên lụy đến gia đình Yến (nhưng Yến nói dối chứ không có bệnh tình gì và cũng không đi mổ. Yến đặt ra câu chuyện này để hợp thức hóa cho việc tự hốt 150 phần hụi), mỗi tháng tôi phải tự chạy mượn khắp nơi và bán luôn lô đất đang vay ngân hàng để đóng hụi mỗi tháng 180 triệu đồng. Tôi đóng được 5 tháng thì không còn khả năng đóng nên xin Yến đóng mỗi tháng 50% nhưng Yến chỉ đồng ý cho đóng 110 triệu đồng/1 tháng và tôi đóng được số tiền hơn 50% này được 5 tháng nữa. (Như vậy tổng thời gian đóng hụi là 5 tháng đóng đủ 100%, 5 tháng đóng hơn 50% và tổng số tiền đóng hụi trong thời gian đó là 1.570.000.000 đ bằng chuyển khoản và cả tiền mặt được Yến xác nhận”, bà Ngọc viết trong đơn kêu cứu.
Đến tháng 12/2023 (tức tháng đóng hụi thứ 10 của 15 tháng đóng hụi), bà Yến đột nhiên lại báo cho bà Ngọc là bà đã cầm 10 cây vàng và cầm sổ đỏ được 1,1 tỷ để bù vô 5 tháng đóng hụi bị thiếu 50% (từ tháng 7 – 12/2023) và tiền lãi xuất cho các khoản hụi này. Cộng với tiền 5 kỳ hụi còn lại chưa đóng (1 tỷ đồng) Bà Yến cộng dồn vô thành bà Ngọc tiếp tục thiếu Yến 2.100.000.000 đ. Điều vô lý nữa là dù 10 tháng qua bà Ngọc đã đóng cho bà Yến hơn 1,5 tỷ đồng, nhưng con số nợ lại quay lại như ban đầu.
Thấy bà Ngọc cứ bị Yến dẫn dắt trong vòng lẩn quẩn và gần mất hết ý thức, chỉ biết làm theo lời Yến ở trạng thái gần như vô thức trong vòng nợ nần chồng chất theo kiểu tuần hoàn, đóng cả đời không hết nợ nên người nhà bà Ngọc động viên bà đưa sự việc ra cơ quan điều tra.
Nghe lời người thân, bà Ngọc kiểm tra lại các tin nhắn trên zalo, các đợt chuyển tiền và đã tỉnh ra khi nhận thấy hàng chục khoản tiền vô lý bị Yến thao túng, áp đặt từ năm 2021 đến cuối năm 2023 lên đến gần chục tỷ đồng.
Như vậy, lợi dụng lòng tin và tình thương của bà Ngọc, bà Yến tự động đặt ra các khoản hụi, các khoản vay không cần báo cáo, hoặc báo một cách mù mờ, không rõ ràng, không đúng thời điểm để làm cho bà Ngọc không hình dung được các khoản tiền nợ, làm cho tâm trí bị đảo loạn với các khoản tiền mà bà không hiểu được vì sao tăng lên hàng tỷ đồng? “Cả một thời gian dài, do tin, thương Yến hơn cả người thân của mình nên tôi chỉ biết nghe lời Yến và làm theo sự sắp đặt của Yến, để Yến có điều kiện ghi khống, tính khống, tự đặt ra các đầu hụi và các khoản vay với mức lãi xuất cao do Yến tự đưa ra. Vì thế nên số nợ của tôi càng ngày càng lớn, trả hoài không hết”, bà Ngọc cho biết thêm.
Sau khi kiểm tra lại toàn bộ số tiền qua sao kê tài khoản ngân hàng của mình, tin nhắn trên zalo và các phương tiện khác thì bà Ngọc đã trả cho bà Yến từ tháng 3/2020 đến tháng 12/2023 bằng chuyển khoản là 3.500.340.000 đ, chuyển tiền mặt theo sổ tay (đã bị thất lạc) là 3.560.000.000 đ
Như vậy, từ số nợ 250.000.000 đ ban đầu, sau 3 năm bà Ngọc phải trả bà Yến với tổng số tiền chuyển khoản và tiền mặt là gần 7 tỷ đồng. Và chỉ đến khi gia đình bà Ngọc khuyên bà Ngọc nên tố cáo bà Yến ra CQĐT thì bà Yến mới đến nhà và nhắn tin xin bà Ngọc bỏ qua và đồng thời không đòi số tiền 2.100.000.000 đ còn lại. Tuy nhiên sau đó bà Yến đăng tin trên mạng xã hội bêu rếu, nhục mạ, miệt thị bà Ngọc làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín và danh dự của bà.
Ngày 01/04/2025, bà Ngọc nộp đơn tố cáo đến cơ quan CSĐT Công an TP. Đồng Nai để tố cáo bà Yến về hành vi chiếm đoạt tài sản. Sau đó, cơ quan CSĐT Công an TP. Đồng Nai đã gửi giấy mời bà Yến đến làm việc.
Chúng Tôi sẽ tiếp tục thông tin đến bạn đọc trong kỳ tiếp theo.
P.V Tổng hợp
